Kredyt na refinansowanie kosztów zakupu nieruchomości
Zapłaciłeś za mieszkanie lub budowę domu z oszczędności, a teraz brakuje Ci pieniędzy? Kredyt hipoteczny może oddać Ci część wydanych pieniędzy, a nieruchomość zostaje Twoja. Sprawdzę, czy jeszcze zdążysz.
Na czym polega refinansowanie kosztów zakupu?
Bank finansuje wydatek, który już poniosłeś. Zamieniasz zamrożone w nieruchomości oszczędności na kredyt hipoteczny.
Płacisz z własnych środków
Kupujesz mieszkanie, wpłacasz deweloperowi albo budujesz dom z oszczędności lub pożyczki od rodziny.
Bank finansuje to wstecz
Ustanawiasz hipotekę na nieruchomości, a bank pokrywa udokumentowane wydatki, do limitu wartości.
Pieniądze wracają do Ciebie
Środki trafiają na Twoje konto. Możesz je przeznaczyć na wykończenie, poduszkę finansową albo oddać rodzinie.
To nie jest przeniesienie kredytu. Przeniesienie dotyczy osób, które już spłacają kredyt i zmieniają bank. Przeczytaj o przeniesieniu kredytu. Tu mówimy o nieruchomości kupionej bez kredytu.
Kiedy refinansowanie kosztów ma sens
Najczęstsze sytuacje moich klientów. Jeśli rozpoznajesz swoją, sprawdźmy terminy, zanim minie czas na wniosek.
Kupiłeś mieszkanie za gotówkę
Transakcja musiała być szybka albo cena była okazyjna. Teraz chcesz odzyskać część oszczędności.
Zwykle do 12 miesięcy od zakupu, w części banków do 24.
Pożyczyłeś pieniądze od rodziny
Rodzice pomogli przy zakupie, a Ty chcesz im oddać pieniądze z tańszego kredytu hipotecznego.
Liczy się udokumentowana zapłata ceny, a nie źródło pieniędzy.
Wpłacałeś deweloperowi z własnych środków
Raty płaciłeś z oszczędności, a po odbiorze kluczy brakuje na wykończenie.
Najpierw musi być założona księga wieczysta mieszkania.
Budowałeś dom z oszczędności
Budowa idzie systemem gospodarczym, a koszty okazały się wyższe, niż zakładałeś.
Budowa na zaawansowanym etapie i faktury imienne na Ciebie.
Kupiłeś na licytacji
Przy licytacji cenę trzeba wpłacić szybko, więc kredyt na zakup często nie zdąży. Refinansowanie pozwala odzyskać część pieniędzy później.
Sprawdzam, czy bank przyjmie taki zakup.
Chcesz odbudować poduszkę finansową
Wszystkie oszczędności poszły w mieszkanie, a wolisz mieć zapas na nieprzewidziane wydatki.
Odzyskane pieniądze trafiają na Twoje konto.
Co można odzyskać, a czego nie
Bank refinansuje tylko wydatki na cel mieszkaniowy, które potrafisz udokumentować.
Bank zwykle sfinansuje
- cenę zakupu z aktu notarialnego
- wpłaty do dewelopera z umowy deweloperskiej
- koszty budowy domu udokumentowane fakturami
- wykończenie lub remont, jeśli masz faktury imienne
Bank nie przyjmie
- wydatków bez potwierdzenia przelewu lub faktury
- faktur wystawionych na Twoją firmę
- wydatków sprzed terminu wyznaczonego przez bank
- więcej, niż faktycznie wydałeś
Ile możesz odzyskać i do kiedy
Kwotę wyznaczają trzy granice. Obowiązuje ta, która jest najniższa.
miesięcy na wniosek
Tyle zwykle masz od zakupu lub poniesienia wydatku. Część banków wydłuża ten czas do 24 miesięcy.
wartości nieruchomości
Standardowy limit kredytu. Powyżej, zwykle do 90%, z ubezpieczeniem niskiego wkładu.
wydatków, maksymalnie
Nie odzyskasz więcej, niż wydałeś. I tylko tyle, na ile pozwoli Twoja zdolność kredytowa.
Minęło więcej czasu?
Gdy termin na refinansowanie już minął, rozwiązaniem może być pożyczka hipoteczna. Pieniądze możesz wydać na dowolny cel, ale zwykle kosztuje więcej niż kredyt hipoteczny. Porównam obie drogi.
Refinansowanie kosztów krok po kroku
Najważniejsze są daty i dowody wydatków. Resztą zajmuję się ja.
Sprawdzenie dat i wydatków
Liczę, ile czasu minęło od zakupu i jakie wydatki da się udokumentować. Od tego zależy wybór banku.
Bezpłatnie i bez zobowiązań.
Zebranie dowodów
Akt notarialny, potwierdzenia przelewów, faktury imienne. Mówię, czego brakuje i jak to uzupełnić.
Przy rynku pierwotnym musi być założona księga wieczysta.
Wybór banku i wniosek
Wybieramy bank, który przyjmie Twój termin i rodzaj wydatków. Wniosek składam za Ciebie.
Jeden komplet dokumentów zamiast biegania po bankach.
Wycena i decyzja
Bank zleca wycenę nieruchomości i ocenia zdolność kredytową.
Bank ma 21 dni na decyzję z formularzem ESIS od złożenia kompletnego wniosku.
Umowa i hipoteka
Czytamy razem umowę. Po podpisaniu bank ustanawia hipotekę na Twojej nieruchomości.
Od podpisanej umowy możesz odstąpić w ciągu 14 dni.
Wypłata na Twoje konto
Bank przelewa pieniądze na Twój rachunek. Odzyskujesz część wydanych oszczędności.
Zostaję z Tobą przy nadpłatach i zmianach w kredycie.
Co przygotować do refinansowania
Najważniejsze są dowody, że to Ty zapłaciłeś. Dokumenty dochodowe są takie same jak przy zwykłym kredycie.
Dowody wydatków
- akt notarialny zakupu
- umowa deweloperska lub przedwstępna
- potwierdzenia przelewów
- faktury imienne na Ciebie
O nieruchomości
- numer księgi wieczystej
- operat szacunkowy (zleca bank)
- przy budowie: pozwolenie, projekt, dziennik budowy
- polisa ubezpieczenia nieruchomości
O dochodach
- zaświadczenie o zarobkach lub dokumenty firmy
- wyciągi z konta
- PIT za ostatni rok
Ile czasu po zakupie mogę wziąć taki kredyt?
W większości banków do 12 miesięcy od zakupu lub poniesienia wydatku. Część banków wydłuża ten czas do 24 miesięcy. Dlatego warto sprawdzić to jak najszybciej.
Czy odzyskam całą kwotę, którą wydałem?
Nie zawsze. Kredyt zwykle nie przekroczy 80% wartości nieruchomości, a z dodatkowym zabezpieczeniem około 90%. Kwotę ogranicza też Twoja zdolność kredytowa.
Na co mogę wydać odzyskane pieniądze?
Środki trafiają na Twoje konto, bo bank zwraca wydatek, który już poniosłeś. Możesz je przeznaczyć na wykończenie, oddać rodzinie albo zostawić jako zapas.
Czym to się różni od przeniesienia kredytu?
Przeniesienie dotyczy osób, które już spłacają kredyt i chcą zmienić bank. Refinansowanie kosztów zakupu dotyczy nieruchomości kupionej lub budowanej bez kredytu.
Czym to się różni od pożyczki hipotecznej?
Refinansowanie kosztów to kredyt na cel mieszkaniowy, więc zwykle jest tańsze. Pożyczka hipoteczna nie wymaga wskazania celu, ale zazwyczaj kosztuje więcej. Bywa rozwiązaniem, gdy minął termin na refinansowanie.
Kupiłem mieszkanie od dewelopera. Kiedy mogę złożyć wniosek?
Gdy mieszkanie ma założoną księgę wieczystą. Bez niej bank nie ustanowi hipoteki i nie wypłaci kredytu. Warto zadbać o to zaraz po akcie notarialnym.
Ile kosztuje Twoja pomoc?
Dla Ciebie nic. Analiza i cała pomoc przy kredycie są bezpłatne, a wynagrodzenie płaci bank.
Sprawdźmy, ile możesz odzyskać
Powiedz mi, kiedy kupiłeś nieruchomość i ile za nią zapłaciłeś. W jednej rozmowie powiem Ci, czy jeszcze zdążysz i na jaką kwotę możesz liczyć.
Informacje na tej stronie mają charakter ogólny i nie stanowią oferty. Decyzję kredytową podejmuje bank po ocenie zdolności kredytowej. Olimpia Siedlaczek, ekspert finansowy Notus Finanse S.A., ul. 3 Maja 7/3, 44-200 Rybnik. Rejestr KNF: agent pośrednika kredytu hipotecznego RHA0010032, pośrednik kredytu konsumenckiego RPK037034.